Страховка для ипотеки – где выгоднее страховать

ипотечное страхование

Всего при оформлении и выплате ипотеки предлагается 3 вида страхования: жизни и здоровья, приобретаемой/залоговой недвижимости и потери права собственности (в страховых называется титул). Обычно обязательной является только страхование недвижимости, но для несданных новостроек это неактуально. Титул страхуется только для вторичного жилья. У каждого банка свои особенности страхования, процентные ставки и компании-партнёры. Клиентам предлагают новые выгодные пакеты страхования и специальные условия. На размер процентной ставки влияют и личные данные заёмщика:

  1. пол клиента – для мужчин процент выше из-за более высокой смертности и вероятности несчастных случаев;
  2. возраст – чем старше клиент, тем выше сумма;
  3. проблемы со здоровьем, в том числе избыточный вес могут послужить отказу;
  4. риск профессии повышает ставку.

Страховая может пойти на уступки и снизить ставку платежа, если до этого уже состоялось сотрудничество или если хотят переманить Вас из другой компании.

Можно ли не платить страховку

В ряде случаев не только можно, но и нужно. Страховщики навязывают комплексные варианты, предлагая их на несколько тысяч дешевле, чем при отдельной стоимости. Но нужно ориентироваться на требования своего банка. Есть общие особенности оформления страховок:

  1. Страховка на новостройку не оплачивается, заёмщик страхует только свою жизнь. Не сданная недвижимость уже застрахована застройщиком и дополнительных оплат не требуется пока квартира не будет сдана, и владелец не оформит её на себя.
  2. Страхование жилья обязательно при обременении залога или квартиры в ипотеки, но залог распространяется только на одну недвижимость. Если, например, была взята ипотека на новостройку под залог квартиры, то после оформления новостройки в собственность обременение банка накладывается на квартиру, которая в ипотеке. Действующий до этого залог больше не актуален, и страховать жильё не нужно будет.
  3. Отказ от оплаты страхования жизни и здоровья ведёт к повышению ипотечной ставки на 1%. Не страховаться можно, если компании предлагают слишком высокий процент или ипотека оформляется на короткие срок. Например, долг перед банком будет через несколько месяцев загашен сертификатом по одной из государственных программ или материнским капиталом.
    Остаток по страховке возвращается не всегда, даже если ипотека погашена или планируется смена страховой компании.

Страхование в Сбербанке

ипотечная страховка

Система предлагает онлайн страхование жилья под 0,22% от стоимости долга, это с учётом скидки в 10%. Ещё можно применить промо-код. В отделении банка сумма будет немного больше, но первый полис придётся получать там, т. к. через интернет предусмотрено только продление страховки. Онлайн страхование жизни для мужчин составляет 0,44% от суммы остатка долга, а для женщин 0,34%. При обращении в офис мужчинам придётся заплатить 0,49%, а женщинам – 0,38%.

Страхование в ВТБ

Условия и ставки в ВТБ схожи с предложениями Сбербанка, но ВТБ более лоялен к клиентам. Если у Сбербанка фиксированные проценты, то сотрудники ВТБ могут предложить специальные условия, например, более низкий процент в течение всего срока кредитования, если Вы приобретёте при первом заключении сделки дополнительный полис страхования (страхование детей, от укуса клеща и т. д., в зависимости от предложения банка).

ВСК Страховой дом

страховка на ипотеку

Компания предлагает все 3 вида полиса, их ставка меняется в зависимости от ситуации. Сейчас ВСК Страховой дом предоставляет возможность комплексного страхования для ипотечников – от 0,15% , итоговая стоимость полиса меняется в зависимости от коэффициентов. Она может достигать 0,55% от остатка ипотеки.

РЕСО

Предложения РЕСО отличаются низкими заманчивыми ставками. Так, полис страхования жилья всего 0,16%, а жизни и здоровья мужчин – примерно 0,37%, женщин вообще 0,18%. Если вместе со страховкой на квартиру делать полис на случай потери права собственности для вторички, то нужно будет заплатить 0,5%. Тарифы, предлагаемые банком привлекательны, но часто увеличиваются из-за разных тонкостей (того же возраста, типа имущества).

Альянс

Организация предлагает комплексное страхование здоровья, недвижимости и рисков потери права собственности. На официальном сайте можно использовать промо-скидки для снижения итоговой стоимости и оставить заявку на расчёт стоимости страховки. Бонусом к полису идёт защита отделки квартиры, страховка на случай затопления и причинения другого неумышленного вреда имуществу соседей.

Росгосстрах

страховка ипотеки

Организация предлагает ипотечное страхование от 0,5% суммы задолженности. При этом страховая компания обязуется вернуть остаток средств страховки, если ипотека погашена досрочно (за исключением расходов). Можно оформить выплату страховки в рассрочку без изменения процентной ставки.

Ингосстрах

Работают со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком, ЮниКредит Банком. Для жилья предлагают от 0,15 % при покупке вторичной недвижимости. При приобретении новостройки понадобится заплатить за полис страхования жизни, для мужчин от 0,24%, для женщин от 0,18%. Итоговая стоимость зависит от возраста, например для мужчины 43 лет это будет уже 0,65%, а для женщины того же возраста – 0,55%.

К ипотеке и страхованию нужно подходить с умом, посмотрите на официальном сайте список страховых с которыми работает банк и позвоните/закажите обратный звонок от специалистов этих учреждений, чтобы они именно по вашим данным сделали расчет. Конкуренция в этой сфере высока и компании часто делают специальные предложения, предлагают промо коды при онлайн оформлении. Лучше потратить день на этот вопрос, чем ежегодно финансово страдать от огромных выплат.

Поделиться в соцсетях

Форма заполнения заявки

Читайте также

  1. Документы на ипотеку – как быстро и правильно оформить
  2. Чем выгодно рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке?
  3. Условия и порядок перекредитования ипотеки в Газпромбанке
  4. Чем выгодно рефинансирование в Почта Банке?
  5. Ипотека под 6 процентов в 2018 году семьям с детьми: Сбербанк

"ВОПРОС / ОТВЕТ": ЗАДАЙТЕ НАМ СВОЙ ВОПРОС И МЫ НА НЕГО ОТВЕТИМ!

Что вас интересует?
Пожалуйста подождите, выполняется загрузка...
Для ответов на задаваемые вопросы мы привлекаем сторонних специалистов. Мы обращаемся к кредитным брокерам, финансистам, экономистам, юристам, сторонним авторам и журналистам.

Для того чтобы задать вопрос выберите категорию, с которой он связан.

Если ваш вопрос не попал ни под одну из категорий, то выберите пункт "Другое", и ваш вопрос будет рассмотрен в индивидуальном порядке.
Если при попытке взять кредит вам отвечают отказом, то выберите пункт "Я уже пытался оформить кредит, банки – отказывают".

Если же вы еще не пробовали взять кредит, или не берете его потому что опасаетесь отказа, то выберите пункт "Я ещё не пытался оформить кредит" в меню слева.
Чем больше кредитов уже имеется у заемщика, тем меньше банков готовы будут дать заемщику деньги на рефинансирование.

Однако шанс найти банк согласный сотрудничать с закредитованным заёмщиком - есть!
Многие заёмщики обращаются за консультацией из-за проблем, возникших вследствие несвоевременной уплаты кредита или невозможности его выплачивать. Однако если ваша проблема иного направления – выберите пункт «Другое». Мы постарались ответить на самые популярные вопросы, связанные со страхованием кредита, а так же выплате страховки. Здесь есть и ответ зачем необходимо страховать кредит и классификация страховых случаев, а так же рекомендации и советы, предпринимаемые в случае отказа страховой компании от выплаты страховки.

Если же ваш вопрос имеет другую направленность – выберите пункт «Другое».
Кредитная история это информация о ваших платежах по кредиту: своевременных выплат, неуплат долга в банки, предоставлении в банк ложной информации, привлечение заемщика к суду по факту неуплаты долга и так далее. Чаще всего именно плохая кредитная история является причиной отказа в кредитовании.

Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.

Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения.
Для того чтобы оформить онлайн-заявку на получение кредита вам необходимо выбрать интересующее вас кредитное предложение из списка слева, а затем следовать инструкциям.

Вся процедура абсолютно бесплатная и займет у вас не более 15 минут.
Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.

Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения.
Банки выдают кредиты только с определенного возраста.

Минимальный возраст для взятия кредита - 18 лет, но в некоторых банков минимальный возраст может достигать 23-25 лет.
Связь с вами:(имя, e-mail)
Текст вопроса: Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Все поля обязательны к заполнению!
Ваш вопрос успешно отправлен кредитным специалистам
Пока ваш вопрос обрабатываeтся нашими специалистами,мы рекомендуем вам посетить наши бесплатные онлайн-сервисы:
Пошаговое решение вашей проблемы:
Вернуться в начало
Я не нашел ответа на свой вопрос »

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

*

code