Выгодна или нет плавающая процентная ставка?

Банки представляют собой организации, которые получают доходы от торговли деньгами. Они покупают деньги по одной цене и предлагают их клиентам в виде кредитов, накинув при этом сверху какую-то сумму, чтобы покрыть расходы и получить прибыль. Получается, что должники выплачивают себестоимость кредита и средства, которые называются доходом финансовой организации.

Кредиты оформляются на годы и десятилетия. Все это время стоимость денег может вырасти, и банк, соответственно, остаться без дохода, который рассчитывал получить первоначально. Может случиться так, что платежей по существующим кредитам не хватит для того, чтобы можно было покупать новые, уже подорожавшие, деньги для будущих клиентов. Банк не хочет сталкиваться с такими неприятностями. Именно поэтому, когда оформляются кредиты с фиксированной процентной ставкой, туда уже закладываются все возможные риски, что можно ожидать во время гашения этих обязательств.

Размер ставки необязательно должен быть фиксированным. Существуют такие периоды, когда себестоимость денег высока, поэтому банк может брать больше с должников, а вот в случаях падения цены на деньги – меньше. Именно поэтому, платежи не могут быть постоянно одинаковыми. Каждый раз копаться в себестоимости денег банку не очень хочется, так же как и делиться этой информацией с клиентами. Такое кредитование называется ссуды с плавающей процентной ставкой.

Чаще всего эти условия используются при ипотечном кредитовании, потому что кредиты на жилье выдаются на большой срок. Обычно ставки пересматриваются банком раз в год.

Плавающие и фиксированные ставки имеют как положительные стороны, так и отрицательные. Фиксированный процент говорит о том, что на протяжении всего срока кредитования действует постоянный размер процентной ставки, соответственно, семья может четко планировать свои расходы на кредитование. В условиях экономической нестабильности именно фиксированная ставка более выгодна для заемщика, потому что есть возможность рассчитать расходы в будущем. С другой стороны, в такой ставке закладываются все рыночные риски финансовой организации, что приводит к ее удорожанию.

Плавающая ставка по ипотечному кредитованию на тот самый срок всегда будет ниже фиксированной. Она дает возможность банку кредитовать на долгий срок с легким сердцем. Кредиты с такими условиями более доступны заемщикам благодаря меньшему ежемесячному платежу. Риск для заемщика заключается в том, что ставка может не только снижаться, но и подниматься. Получается, что финансовая организация, таким образом, перекладывает на заемщиков ответственность за долгосрочный прогноз развития риска по финансам. Потребитель все же рассчитывает на свои финансовые силы, исходя из доходов, и не сможет погашать долг с большой процентной ставкой.

Что лучше выбрать?

Все зависит от обстоятельств. Если кредит оформляется в то время, когда на рынке низкие кредитные ставки, то выбирать нужно кредит с установленной процентной ставкой. Сегодня ставки по ипотечным кредитам высокие, правильным будет выбор кредита с плавающей ставкой, понимая, что она может понижаться. Если заемщик оформил кредит под ставку 22%, то в следующем году эта цифра может измениться на 16–17%.

Существует другая точка зрения. Когда процентные ставки высоки, кредитная нагрузка на заемщиков находится на грани, таким образом, плавающая ставка может привести к его неплатежеспособности. В таких ситуациях рекомендуется фиксированная ставка. Клиенты, для которых кредит является финансовым плечом, и его нагрузка не слишком значима для семейного бюджета, могут рискнуть и оформить кредит с плавающей процентной ставкой, рассчитывать необходимо только на снижение кредитной нагрузки.

Многие считают плавающую ставку довольно-таки выгодным условием кредитования, но не всегда. Не следует использовать такую ставку, как единственное верное решение. Необходимо внимательно ознакомиться с этим продуктом, прежде чем заключать договор, проанализировать все плюсы и минусы, связанные с плавающей ставкой. Среди них могут встречаться:

  1. Нечестность банка (необходимо знать, что никакие структуры не могут контролировать и влиять на процентную ставку банка);
  2. Плавающий процент по кредиту может быть пересмотрен один раз за достаточно длительный период (для благоприятных условий целый год ставка будет выгодна заемщику, в ином случае, в это же время он обязан будет погашать завышенный процент).
Поделиться в соцсетях

Форма заполнения заявки

Читайте также

  1. Что выбрать рассрочку или кредит?
  2. Заявка на кредит в Нордеа Банк онлайн
  3. Потребительский кредит ВТБ 24 онлайн — подать заявку

"ВОПРОС / ОТВЕТ": ЗАДАЙТЕ НАМ СВОЙ ВОПРОС И МЫ НА НЕГО ОТВЕТИМ!

Что вас интересует?
Пожалуйста подождите, выполняется загрузка...
Для ответов на задаваемые вопросы мы привлекаем сторонних специалистов. Мы обращаемся к кредитным брокерам, финансистам, экономистам, юристам, сторонним авторам и журналистам.

Для того чтобы задать вопрос выберите категорию, с которой он связан.

Если ваш вопрос не попал ни под одну из категорий, то выберите пункт "Другое", и ваш вопрос будет рассмотрен в индивидуальном порядке.
Если при попытке взять кредит вам отвечают отказом, то выберите пункт "Я уже пытался оформить кредит, банки – отказывают".

Если же вы еще не пробовали взять кредит, или не берете его потому что опасаетесь отказа, то выберите пункт "Я ещё не пытался оформить кредит" в меню слева.
Чем больше кредитов уже имеется у заемщика, тем меньше банков готовы будут дать заемщику деньги на рефинансирование.

Однако шанс найти банк согласный сотрудничать с закредитованным заёмщиком - есть!
Многие заёмщики обращаются за консультацией из-за проблем, возникших вследствие несвоевременной уплаты кредита или невозможности его выплачивать. Однако если ваша проблема иного направления – выберите пункт «Другое». Мы постарались ответить на самые популярные вопросы, связанные со страхованием кредита, а так же выплате страховки. Здесь есть и ответ зачем необходимо страховать кредит и классификация страховых случаев, а так же рекомендации и советы, предпринимаемые в случае отказа страховой компании от выплаты страховки.

Если же ваш вопрос имеет другую направленность – выберите пункт «Другое».
Кредитная история это информация о ваших платежах по кредиту: своевременных выплат, неуплат долга в банки, предоставлении в банк ложной информации, привлечение заемщика к суду по факту неуплаты долга и так далее. Чаще всего именно плохая кредитная история является причиной отказа в кредитовании.

Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.

Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения.
Для того чтобы оформить онлайн-заявку на получение кредита вам необходимо выбрать интересующее вас кредитное предложение из списка слева, а затем следовать инструкциям.

Вся процедура абсолютно бесплатная и займет у вас не более 15 минут.
Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.

Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения.
Банки выдают кредиты только с определенного возраста.

Минимальный возраст для взятия кредита - 18 лет, но в некоторых банков минимальный возраст может достигать 23-25 лет.
Связь с вами:(имя, e-mail)
Текст вопроса: Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Все поля обязательны к заполнению!
Ваш вопрос успешно отправлен кредитным специалистам
Пока ваш вопрос обрабатываeтся нашими специалистами,мы рекомендуем вам посетить наши бесплатные онлайн-сервисы:
Пошаговое решение вашей проблемы:
Вернуться в начало
Я не нашел ответа на свой вопрос »

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

*

code