Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году

Экономический кризис, усугублению которого способствовали введенные санкции, оказал влияние и на финансовое положение физических лиц. Как итог, население не имеет возможности погасить взятые у финансовых организаций кредитные обязательства. Официальный долг на 1 июня 2017 года составил 10,9 триллионов рублей. В связи с этим в конце 2017 года депутатами был внесен на рассмотрение закон об амнистии по кредитам для физических лиц, принять который планировалось в январе 2018 года. На сегодняшний день после доработок он прошел первое чтение, и вероятность его вступления в законную силу высока.

Суть законопроекта и механизм погашения задолженности

Основной проблемой того, что долги по кредитам со стороны населения растут, является принцип их погашения, реализуемый банками и другими финансовыми организациями. Просрочивший выплату заемщик, в первую очередь обязан погасить проценты по телу кредита и штрафы за несвоевременный платеж. Возмещение части суммы фактически взятой в банке производится в последнюю очередь. В случае перебоев с финансами у заемщика, долг постоянно растет и зачастую превышает сумму тела кредита. Как итог, у физических лиц долги достигают объема, погасить который они уже не в состоянии.

Согласно законопроекту этот кабальный механизм будет нивелирован, и изменить прописанный в официальных законодательных актах порядок финансовые учреждения не смогут, в том числе и по соглашению сторон. Таким образом, чиновники лишают организации возможности внести подобные пункты в договор при выдаче денежных замов физическим лицам.

Если закон утвердят в нынешнем виде, порядок погашения платежей будет выглядеть так:

  • проценты;
  • тело кредита;
  • неустойка по просрочкам.

Такая схема поможет добросовестным заемщикам, пусть и с задержкой, но полностью выполнить свои долговые обязательства перед организациями и в меньших суммах, чем ранее.

По прогнозам специалистов, амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году будет ощутимой поддержкой для 20% нынешних должников.

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году

Ужесточение правил для МФО

Еще одним моментом, приводящим к росту долговых обязательств со стороны населения, является высокий максимум выплат по займам. На сегодняшний день он достигает трехкратного размера тела кредита, чем активно пользуются малые финансовые организации, специализирующиеся на данном поприще.

Изменить сложившуюся ситуацию предлагает Центробанк. Суть инициативы уполномоченных специалистов заключается в уменьшении установленного порога до 2,5 раз.

Также в перечне законов, выдвинутых к рассмотрению, идет речь и о краткосрочных займах. Кредиты «под зарплату» суммой до 10 тыс. рублей предлагают выдавать на срок не более 15 дней. При этом проценты и сумма штрафа не могут превышать 3 тыс. рублей.

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году

Условия участия

Согласно проекту закона амнистии по кредитам физических лиц 2018 года для принятия участия в данной программе с целью уменьшения долга либо его реструктуризации заемщик обязан подать заявление и сопутствующую документацию на рассмотрение. В случае одобрения, вопрос может быть решен несколькими путями:

  • уменьшением суммы регулярного платежа;
  • полным списанием штрафа или пени;
  • пересмотром процентной ставки в пользу физического лица.

Полную сумму займа либо проценты по кредиту с должника списывать не будут, но обращение позволит ему рассчитаться с финансовым учреждением и сохранить чистую кредитную историю. Предполагается, что подобный формат сотрудничества будет доступен только добросовестным заемщикам.

Еще одна инициатива данного проекта – это выкуп долговых обязательств у добросовестных заемщиков государством и предоставление финансовому учреждению облигаций федерального займа. После проведения данной процедуры долги также не будут списываться с физического лица. Выплачивать свои обязательства он будет государству. В качестве помощи проценты по займу могут быть пересмотрены, также государство может списать долг частично либо отменить штрафы.

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году

Законные способы списания долговых обязательств

Вне зависимости от того, будет принят закон об амнистии по кредитам для физических лиц в 2018 году либо нет, у проблемных заемщиков имеются законные способы списания долга уже сейчас.

Первый из них – это обращение в банк в случае длительной просрочки платежей и невозможности выполнять дальше долговые обязательства. Подобные заявления рассматриваются в индивидуальном порядке, и определенный процент заемщиков получает возможность:

  • реструктуризации долга;
  • списания пени за просрочку, а иногда и части процентов по кредиту.

Финансовая организация может пойти на подобные меры в случае, если:

  • у заемщика имеется большая просрочка, и последний платеж был совершен от 3 до 12 месяцев назад;
  • на момент обращения у должника имеется значительная часть суммы основного займа;
  • физическое лицо прилагает к заявлению официальный документ о лишении источника дохода.

Банки заинтересованы в том, чтобы вернуть хотя бы основную часть отданных заемщику средств, но нужно понимать, что большей части заемщиков списывать долги учреждения не будут. Под частичную амнистию попадают только безнадежные в финансовом плане физические лица.

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году

Второй вариант должникам предлагают сами банки и кредитные учреждения. Они внедряют временные программы лояльности по отношению к проблемным заемщикам. Тип предложения и уступки, на которые готовы пойти представители финансового сектора, они определяют самостоятельно. Это может быть:

  • списание штрафов за просроченные платежи при условии выплат тела кредита и процентов;
  • отсрочка процесса взыскания задолженности при условии оплаты определенного процента от основного займа и т.д.

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году

Третий способ – это применение статей действующего Гражданского кодекса: 179, 333 и 451. Согласно им заемщик имеет право подать исковое заявление. В ходе рассмотрения дела долг может быть списан частично, полностью либо реструктуризирован. Подобный исход возможен, если суд признает договор кабальным.

Еще один вариант погашения задолженности и своего рода амнистии по кредитам для физических лиц в 2018 и последующих годах – это обращение к банку с просьбой предоставления кредитных каникул, например, при условии потери работы. Эта опция в отличие от всех вышеуказанных оплачивается заемщиком отдельно. Ее размер составляет около 15% от суммы ежемесячной платы, но не менее 2 тыс. рублей. Помимо оплаты за услугу имеются и другие подводные камни – срок кредитования и сумма переплаты по долговому обязательству увеличиваются.

Продажа залогового имущества – это крайняя и, как правило, нежелательная для самого заемщика мера, к которой прибегают банки, если клиент не имеет возможности рассчитаться по своим финансовым обязательствам. В этом случае недвижимость, автомобиль и прочее уходят с молотка, в основном, по цене ниже рыночной. Банк вырученными средствами погашает всю сумму долга либо его часть.

Новым законопроектом предусматривается вариант списания долга с клиента банком, в случае если залоговое имущество у него отсутствует. Нововведения касаются ныне действующего закона о банкротстве физических лиц. Согласно последнему полностью долг может быть аннулирован в случае:

  • если общая сумма займа со штрафами, процентами и пеней не превышает 500 тыс. рублей;
  • признания заемщика банкротом и отсутствия у него имущества;
  • судебного предписания о прекращении взыскания по сроку давности (от 5 лет и более);
  • смерти заемщика и отсутствия наследства с его стороны.

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году

Защита финансовых учреждений

Закон об амнистии по кредитам для физических лиц защищает не только интересы заемщиков, он направлен на урегулирование финансового рынка в 2018 и последующих годах, поэтому отдельные его пункты касаются и защиты самих учреждений.

Один из пунктов предполагает выплату неустойки организации, ссудившей ранее необходимую клиенту сумму. Если закон будет принят, должника обяжут выплатить тело займа в первую очередь, и после возместить банку сумму, которая станет для учреждения неустойкой за существенно сниженные либо полностью аннулированные проценты.

Таким образом, законопроект об амнистии по кредитам для физических лиц 2018 года в любом из пунктов не означает, что займы можно брать и не возвращать. В случае сложной финансовой ситуации у клиента, он помогает вернуть ему долг частями и не дает попасть в кабальную зависимость.

Поделиться в соцсетях

Форма заполнения заявки

Читайте также

  1. Рефинансирование в 2018 году: предложения банков
  2. Новый закон о списании кредитов в 2018 году
  3. Спурт банк — куда теперь платить кредит заемщикам
  4. Ставки по кредитам в 2018 году: текущий прогноз
  5. Как перевести деньги на Яндекс Деньги кошелек — советы

"ВОПРОС / ОТВЕТ": ЗАДАЙТЕ НАМ СВОЙ ВОПРОС И МЫ НА НЕГО ОТВЕТИМ!

Что вас интересует?
Пожалуйста подождите, выполняется загрузка...
Для ответов на задаваемые вопросы мы привлекаем сторонних специалистов. Мы обращаемся к кредитным брокерам, финансистам, экономистам, юристам, сторонним авторам и журналистам.

Для того чтобы задать вопрос выберите категорию, с которой он связан.

Если ваш вопрос не попал ни под одну из категорий, то выберите пункт "Другое", и ваш вопрос будет рассмотрен в индивидуальном порядке.
Если при попытке взять кредит вам отвечают отказом, то выберите пункт "Я уже пытался оформить кредит, банки – отказывают".

Если же вы еще не пробовали взять кредит, или не берете его потому что опасаетесь отказа, то выберите пункт "Я ещё не пытался оформить кредит" в меню слева.
Чем больше кредитов уже имеется у заемщика, тем меньше банков готовы будут дать заемщику деньги на рефинансирование.

Однако шанс найти банк согласный сотрудничать с закредитованным заёмщиком - есть!
Многие заёмщики обращаются за консультацией из-за проблем, возникших вследствие несвоевременной уплаты кредита или невозможности его выплачивать. Однако если ваша проблема иного направления – выберите пункт «Другое». Мы постарались ответить на самые популярные вопросы, связанные со страхованием кредита, а так же выплате страховки. Здесь есть и ответ зачем необходимо страховать кредит и классификация страховых случаев, а так же рекомендации и советы, предпринимаемые в случае отказа страховой компании от выплаты страховки.

Если же ваш вопрос имеет другую направленность – выберите пункт «Другое».
Кредитная история это информация о ваших платежах по кредиту: своевременных выплат, неуплат долга в банки, предоставлении в банк ложной информации, привлечение заемщика к суду по факту неуплаты долга и так далее. Чаще всего именно плохая кредитная история является причиной отказа в кредитовании.

Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.

Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения.
Для того чтобы оформить онлайн-заявку на получение кредита вам необходимо выбрать интересующее вас кредитное предложение из списка слева, а затем следовать инструкциям.

Вся процедура абсолютно бесплатная и займет у вас не более 15 минут.
Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.

Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения.
Банки выдают кредиты только с определенного возраста.

Минимальный возраст для взятия кредита - 18 лет, но в некоторых банков минимальный возраст может достигать 23-25 лет.
Связь с вами:(имя, e-mail)
Текст вопроса: Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Все поля обязательны к заполнению!
Ваш вопрос успешно отправлен кредитным специалистам
Пока ваш вопрос обрабатываeтся нашими специалистами,мы рекомендуем вам посетить наши бесплатные онлайн-сервисы:
Пошаговое решение вашей проблемы:
Вернуться в начало
Я не нашел ответа на свой вопрос »

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

*

code