МФО: у банков свои интересы. Зачем банки создают МФО?

  • На карту
  • Срочно
  • Без отказа
  • без проверки КИ
  • Онлайн
Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Но начнем с ярких примеров, кто из каких кредитных учреждений имеет свои микрофинансовые организации:

  • Лето-Банк завел дочку — МФО Лето-Деньги. А самое интересное в этой истории то, что самой кредитной организацией владеет государственная группа ВТБ.
  • Хоум Кредит, кредитующий население под немаленький процент также отличился, создав свою МФО, которая так и называется Хоум Кредит Экспресс. Есть еще одна дочка — Онлайн Технологии.
  • Знаменитый и очень популярный сервис дистанционных займов Манимен тоже является дочерней организацией одного из банков.
  • ВТБ-24 является учредителем Микрофинанс.
  • «Открытие» владеет 20% акций одного из лидеров микрофинансового сектора — компании МигКредит.
  • Анкор-банк и Нано-финанс также имеют общего учредителя.

Как это ни странно, но список можно продолжать и продолжать. Сегодня, пожалуй, только Сбербанк не имеет дочерних предприятий в виде МФО. Но тут напрашивается вопрос: а зачем это самим банкам? Какой резон создавать микрофинансовые компании, которые по сути являются конкурентами?

 

Зачем банкам дочки-МФО?

Причин здесь несколько и они требуют детального рассмотрения. Также следует отметить, что происходит тенденция понижения спроса на экспресс-кредиты и займы до зарплаты. Эксперты ведущего рейтингового агентства страны подсчитали, что снижение  составляет 12 и 6 процентных пунктов соответственно.

  1. Во-первых, с 1 января этого года Центробанк будет корректировать банковские ставки по всем кредитам (карты, потребительские, автокредиты и т.д.), кроме ипотечных исходя из среднерыночных показателей. Такая корректировка несомненно станет камнем преткновения для развития небольших банков. А вот проценты микрофинансовых компаний будут пересматриваться в сравнении со среднестатистическими ставками МФО. Как мы с вами знаем, заем в таких компаниях в разы дороже банковских.
  2. Во-вторых, достаточность собственного капитала для микрофинансовых организаций почти никак не регулируется ЦБ, а коэффициент Н1 для банков очень высок. К тому же к банкам выставляются жесткие требования по резервированию средств.
  3. В третьих, для многих банков собственные дочки будут выступать запасным вариантом для тех заемщиков, которые не прошли скоринг-программу по тем или иным причинам, но которым можно выдать займ в МФО, ведь требования там значительно лояльнее. Как правило, кредитные учреждения не рекламируют такие микрокомпании по отдельности, а применяют для своих потенциальных клиентов, которые не получили кредит.
  4. Основным же решением создания собственных дочек заключается в попытках ускользнуть от всевидящего ока Центробанка, обходя ограничение по созданию повышенных резервов на возможные потери по ссудам для микрофинансовых организаций.
  5. Более того, имея в руках дочку-МФО, банк при проверках ЦБ может перекинуть недостающий для нормальных показателей капитал оттуда, а потом вернуть обратно. Это позволит сэкономить средства на межбанковских кредитах, которые перестанут быть необходимыми при наличии собственной микрокредитной организации.

Основная же цель кроется в другом. МФО «забирают» у банков потенциальных заемщиков, которые получили отказ, а делиться никто не любит, особенно в столь прибыльном деле. Учитывая высокую доходность микрокредитования (проценты), банки также хотят получить максимальную выгоду, не потеряв по факту клиента, вот и создают себе дочек.

Как на это смотрит регулятор?

МФО: у банков свои интересы. Зачем банки создают МФО?Хотя тут палка тоже о двух концах, и по заявлениям пресс-службы ЦБ, регулятор намерен пристально следить за банковскими организациями, которые создают дочки-МФО. В случае малейших нарушений и подозрений могут быть приняты меры по отзыву лицензии  у провинившегося банка.

Однако многие специалисты утверждают, что создавать сегодня микрофинансовую организацию с нуля достаточно сложно в плане развития. Конкуренция на рынке очень высокая и трудно пробиться в ТОПы.

Также стоит отметить, что в последнее время все большее количество банков кредитуют микрофинансовые организации. Однако кредиты получают только те компании, которые занимаются выдачей займов малому бизнесу, так как процент надежности клиентов и проверки там выше, чем в займах «до зарплаты». Этим фактором ЦБ озабочен ничуть не меньше. Поэтому возможно, что в ближайшем времени мы увидим новые поправки в законе «О банках и банковской деятельности»

Форма заполнения заявки

"ВОПРОС / ОТВЕТ": ЗАДАЙТЕ НАМ СВОЙ ВОПРОС И МЫ НА НЕГО ОТВЕТИМ!

Что вас интересует?
Пожалуйста подождите, выполняется загрузка...
Для ответов на задаваемые вопросы мы привлекаем сторонних специалистов. Мы обращаемся к кредитным брокерам, финансистам, экономистам, юристам, сторонним авторам и журналистам.

Для того чтобы задать вопрос выберите категорию, с которой он связан.

Если ваш вопрос не попал ни под одну из категорий, то выберите пункт "Другое", и ваш вопрос будет рассмотрен в индивидуальном порядке.
Если при попытке взять кредит вам отвечают отказом, то выберите пункт "Я уже пытался оформить кредит, банки – отказывают".

Если же вы еще не пробовали взять кредит, или не берете его потому что опасаетесь отказа, то выберите пункт "Я ещё не пытался оформить кредит" в меню слева.
Чем больше кредитов уже имеется у заемщика, тем меньше банков готовы будут дать заемщику деньги на рефинансирование.

Однако шанс найти банк согласный сотрудничать с закредитованным заёмщиком - есть!
Многие заёмщики обращаются за консультацией из-за проблем, возникших вследствие несвоевременной уплаты кредита или невозможности его выплачивать. Однако если ваша проблема иного направления – выберите пункт «Другое». Мы постарались ответить на самые популярные вопросы, связанные со страхованием кредита, а так же выплате страховки. Здесь есть и ответ зачем необходимо страховать кредит и классификация страховых случаев, а так же рекомендации и советы, предпринимаемые в случае отказа страховой компании от выплаты страховки.

Если же ваш вопрос имеет другую направленность – выберите пункт «Другое».
Кредитная история это информация о ваших платежах по кредиту: своевременных выплат, неуплат долга в банки, предоставлении в банк ложной информации, привлечение заемщика к суду по факту неуплаты долга и так далее. Чаще всего именно плохая кредитная история является причиной отказа в кредитовании.

Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.

Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения.
Для того чтобы оформить онлайн-заявку на получение кредита вам необходимо выбрать интересующее вас кредитное предложение из списка слева, а затем следовать инструкциям.

Вся процедура абсолютно бесплатная и займет у вас не более 15 минут.
Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.

Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения.
Банки выдают кредиты только с определенного возраста.

Минимальный возраст для взятия кредита - 18 лет, но в некоторых банков минимальный возраст может достигать 23-25 лет.
Связь с вами:(имя, e-mail)
Текст вопроса: Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Все поля обязательны к заполнению!
Ваш вопрос успешно отправлен кредитным специалистам
Пока ваш вопрос обрабатываeтся нашими специалистами,мы рекомендуем вам посетить наши бесплатные онлайн-сервисы:
Пошаговое решение вашей проблемы:
Вернуться в начало
Я не нашел ответа на свой вопрос »

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.