Сложности с рефинансированием валютного кредита

 

 

Какие виды валютных займов можно рефинансировать

В настоящее время существует возможность изменения условий любой ссуды в иностранной валюте (жилищной, на приобретение авто, потребительской и всех остальных). Чаще всего заемщики заинтересованы в рефинансировании «долгоиграющих» кредитов (прежде всего ипотечного и автомобильного). Самая распространенная практика перевода валютного займа под более щадящие условия — изменение валюты кредитования путем оформления нового договора с банком-кредитором или сторонним финансовым учреждением для нивелирования негативных курсовых последствий.

Варианты действий в условиях падения курса валюты кредитования

  1. Ждать «отката» стоимости валюты займа к прежним значениям.
  2. Обратиться в администрацию банка-кредитора с просьбой об увеличении срока кредитования. При таком сценарии переплата неизбежна даже при неизменном размере ежемесячных платежей. При увеличении процентной ставки потери заемщика станут еще более ощутимыми.
  3. Рефинансировать предоставленный в зарубежной валюте заем в рубли. Ставка по ссудам в рублях существенно выше. Компенсируется этот негативный фактор уверенностью заемщика в завтрашнем дне (при своевременном внесении плановых платежей сумма долга не вырастет) и стабильностью оговоренной в скорректированном договоре ставки (сумма планового платежа останется неизменной).

Изменение валюты кредитования актуально в случае потери «профита» от условий действующего договора (так, оформившие в 2006 году долларовую ипотеку граждане с рублевыми доходами сполна ощутили «все прелести» выплат в американской валюте после повышения ее стоимости с Ք26 в 2006 году до Ք65 в январе 2015-го).

Эксперты советуют плательщикам валютных ссуд отслеживать ситуацию со ставкой рефинансирования ЦБ и процентными ставками коммерческих фининститутов. Самым выгодным временем для перекредитования аналитики называют первые пять лет действия договора на выдачу заемных средств.

 

Сложности и неудобства, возникающие при рефинансировании кредитов в валюте

  1. Сопротивление банкиров. Кредиторы всячески будут противиться «поползновениям» заемщика перекредитоваться под более низкую ставку или изменить валюту кредитования. Одно из решений проблемы — оформление договора займа в стороннем фининституте на более щадящих условиях с направлением полученных средств на погашение «неудобной» ссуды.
  2. Необходимость повторного прохождения андеррайтинга (проверки платежеспособности заемщика).
  3. Переоценка залогового имущества (в случае наличия такового).
  4. Повторное страхование здоровья, жизни и предмета залога.
  5. Финансовые издержки (штрафы за досрочное расторжение и/или осуществление платежей раньше прописанного в договоре срока; новая оценка залогового имущества; госпошлина при регистрации обременения и переоформлении предмета залога; банковские комиссии и пр.)
  6. Прописанные в действующем договоре кредитования санкции за досрочное расторжение (штрафы).
  7. Риски отклонения кредитной заявки из-за уменьшения доходов заемщика, иной методики оценки финансовой состоятельности соискателя заемных средств и пр.
  8. Неуверенность потенциального рефинансиста в качестве предмета залога (такого рода сомнения чаще всего возникают в сегменте автокредитования).
  9. Необходимость внесения дополнительного финансового обеспечения по ссуде (гарантийного залога в пользу рефинансирующего банка на период переоформления обременения).
  10. Проблемная кредитная история (владельцу таковой будет сложно убедить рефинансирующий банк в своей порядочности и исполнительности в части внесения плановых взносов по займу).

Вместо резюме

Рефинансировать заем можно как в выдавшем кредит банке, так и в любом другом финансовом учреждении. Решение о возможности/невозможности смягчении условий зависит исключительно от банкиров. Соответственно, перед подачей заявки целесообразно изучить условия банков, предъявляемые к соискателям данной процедуры.

Поделиться в соцсетях

Форма заполнения заявки

Читайте также

  1. Просрочка по кредиту: что делать, чтобы о ней забыть
  2. Банки, которых больше нет
  3. Золотые монеты царской России: номиналы, история, ценность

"ВОПРОС / ОТВЕТ": ЗАДАЙТЕ НАМ СВОЙ ВОПРОС И МЫ НА НЕГО ОТВЕТИМ!

Что вас интересует?
Пожалуйста подождите, выполняется загрузка...
Для ответов на задаваемые вопросы мы привлекаем сторонних специалистов. Мы обращаемся к кредитным брокерам, финансистам, экономистам, юристам, сторонним авторам и журналистам.

Для того чтобы задать вопрос выберите категорию, с которой он связан.

Если ваш вопрос не попал ни под одну из категорий, то выберите пункт "Другое", и ваш вопрос будет рассмотрен в индивидуальном порядке.
Если при попытке взять кредит вам отвечают отказом, то выберите пункт "Я уже пытался оформить кредит, банки – отказывают".

Если же вы еще не пробовали взять кредит, или не берете его потому что опасаетесь отказа, то выберите пункт "Я ещё не пытался оформить кредит" в меню слева.
Чем больше кредитов уже имеется у заемщика, тем меньше банков готовы будут дать заемщику деньги на рефинансирование.

Однако шанс найти банк согласный сотрудничать с закредитованным заёмщиком - есть!
Многие заёмщики обращаются за консультацией из-за проблем, возникших вследствие несвоевременной уплаты кредита или невозможности его выплачивать. Однако если ваша проблема иного направления – выберите пункт «Другое». Мы постарались ответить на самые популярные вопросы, связанные со страхованием кредита, а так же выплате страховки. Здесь есть и ответ зачем необходимо страховать кредит и классификация страховых случаев, а так же рекомендации и советы, предпринимаемые в случае отказа страховой компании от выплаты страховки.

Если же ваш вопрос имеет другую направленность – выберите пункт «Другое».
Кредитная история это информация о ваших платежах по кредиту: своевременных выплат, неуплат долга в банки, предоставлении в банк ложной информации, привлечение заемщика к суду по факту неуплаты долга и так далее. Чаще всего именно плохая кредитная история является причиной отказа в кредитовании.

Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.

Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения.
Для того чтобы оформить онлайн-заявку на получение кредита вам необходимо выбрать интересующее вас кредитное предложение из списка слева, а затем следовать инструкциям.

Вся процедура абсолютно бесплатная и займет у вас не более 15 минут.
Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.

Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения.
Банки выдают кредиты только с определенного возраста.

Минимальный возраст для взятия кредита - 18 лет, но в некоторых банков минимальный возраст может достигать 23-25 лет.
Связь с вами:(имя, e-mail)
Текст вопроса: Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Все поля обязательны к заполнению!
Ваш вопрос успешно отправлен кредитным специалистам
Пока ваш вопрос обрабатываeтся нашими специалистами,мы рекомендуем вам посетить наши бесплатные онлайн-сервисы:
Пошаговое решение вашей проблемы:
Вернуться в начало
Я не нашел ответа на свой вопрос »

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

*

code