Как работает страхование вкладов?

система страхования вкладов

Страхование вкладов — это гарантия государства по банковским депозитам. С помощью системы страхования вкладчики получают гарантию возврата своих денег и процентов по вкладам даже в случае ликвидации банка и отзыва у него лицензии. Благодаря такой гарантии со стороны государства люди охотнее несут деньги в финансовые учреждения. Депозиты работают на российскую экономику и приносят прибыль финансовой системе и государству в целом.

Для регулировки всех отношений, связанных со страхованием и компенсацией вкладов принят специальный закон. Он носит название «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Принятие закона свидетельствует о том, что государство хочет гарантировать вкладчикам их сбережения. Закон принят еще в 2003 году, став стабильной гарантией вкладов после бурного банкротства банков в 90-х годах.

Кто платит за страховку?

Вам, как клиенту банка, платить ничего не нужно. От каждого депозита отчисляется 0,15% от его суммы. Отчисления происходят ежеквартально от всех имеющихся в банке депозитов на момент платежа. Не потребуется заключать какие-либо специальные договоры страхования. Процесс отчисления в Агентство по страхованию вкладов автоматизирован. Сам факт открытия вклада уже означает покупку страховки.

Процент отчисления регулярно пересматривается, Центробанк постепенно увеличивает ставку для защиты интересов вкладчиков банков.

агенство по страхованию вкладов

Какая сумма застрахована?

Вы можете быть спокойными за любой вклад, сумма которого не превышает 1,4 миллиона рублей. Если у вас открыт депозит в любой другой валюте, то размер страховки пересчитывается исходя из текущего курса валют Центробанка на день банкротства проблемного банка.

Важно! Обязательно проверяйте, является ли банк, в котором вы хотите оформить депозит, партнером Агентства по страхованию вкладов. Только в этом случае вы получите страховку. Услуга участия банка в страховании депозитов платная, поэтому не все финансовые учреждения хотят делиться часть своей прибыли с Агентством.

Участие в Агентстве страхования вкладов — это показатель, свидетельствующий о заботе руководства финансового учреждения о своих вкладчиках. При любом состоянии финансовых дел держатели депозитов получат свои сбережения.

Когда выплачивается страховка вклада?

Выплату страховки можно требовать в следующих двух случаях:

  • Лицензия банка, в котором у вас открыт депозит, отозвана по решению Центробанка России. Финансовое учреждение заканчивает свою деятельность, а все вкладчики получают право на компенсацию из средств Агентства.
  • Центробанком введен запрет на удовлетворение требований перед другими кредиторами.
  • Говоря простыми словами, если ваш банк разорился и не может рассчитаться со своими вкладчиками, то за него это сделает Агентство по страхованию вкладов. Отправной точкой для возврата страховки является введение в банк временной администрации.

Полезное видео! Детальнее о работе Агентства по страхованию вкладов можно узнать из видеоролика.

Что будет с остальной суммой вклада?

Допустим, что у вас на депозите лежит 3 миллиона рублей. Банк разорился, вы получаете компенсацию вклада от Агентства в размере 1,4 миллиона рублей. Оставшаяся сумма не списывается, вы получаете право требовать от банка 1,6 миллионов остатка вклада. Деньги вы получите после принудительной продажи его активов и имущества. Например, отделений, кассового оборудования, банкоматов, хранилищ.

Вы становитесь в очередь на погашение суммы, превышающей долг. После продажи имущества вы получите всю сумму долга или ее часть. Здесь все зависит от количества вкладчиков, размера вашего вклада, количества имущества банка и т. д.

Из практики — часть денег получится вернуть, но если у банка много непогашенных долгов и мало ликвидного имущества, то возвращаются лишь крохи. Большая часть денег просто переходит в статус долга с неопределенным сроком возврата.

Дельный совет! Если ваши сбережения больше суммы в 1,4 миллиона рублей, то разумно разбить их на несколько вкладов, не превышающих граничную сумму компенсации. В этом случае вы точно получите все ваши сбережения обратно.

Что делать, если обанкротился банк?

Если вы хранили в банке вклад и узнали о банкротстве финансового учреждения, то не стоит паниковать. От вас вообще требуется минимум действий. Все ваши вклады будут выплачены через банк-агент. Об этом банке вы узнаете из новостей официального сайта разорившегося банка, а также из новостей Агентства по страхованию вкладов. В разорившемся банке назначается временная администрация, на это отводится 14 дней.

После банкротства вашего банка вам нужно обратиться в ближайшее отделение банка-агента для получения дальнейших инструкций и рекомендаций по возврату депозита.

Важно! Нужно обязательно захватить с собой документ для удостоверения личности, а также договор на открытие банковского вклада.

Если вместе с депозитом был и кредит в банке-банкроте

В этом случае будет произведен взаимозачет. Сумма вашего кредита будет уменьшена соизмеримо с суммой депозита. Вам если вклада не хватит, то вам предложат закрыть имеющийся долг по льготной процентной ставке. Досрочное погашение долга не является обязательным, оно осуществляется только по желанию клиента.

Страхуются только депозиты?

Компенсация распространяется не только на вклады, можно вернуть остаток денег на текущем счете, зарплатной или пенсионной карточке.

Страховка не распространяется на следующие финансовые активы:

  1. На сберегательные сертификаты. Если вы приобрели облигацию банка «на предъявителя», без указания принадлежности документа именно вам, то рассчитывать на компенсацию не придется.
  2. Электронные деньги в любых формах.
  3. Инвестиционные вклады.
  4. Деньги, которые переданы банку в рамках доверительного управления.
  5. Счета, находящиеся в заграничных филиалах финансового учреждения.

Немного сухой статистики

В 2017 году свои взносы в Агентство делали 480 банков России из 623 действующих. Общая сумма перечислений в фонд страхования составила почти 32 миллиарда рублей.

Страхование вкладов мотивирует население открывать депозиты или просто держать свои деньги на счетах «До востребования». За 2017 год зафиксирован прирост суммы депозитов на 5%.

Поделиться в соцсетях

Форма заполнения заявки

Читайте также

  1. Куда вложить деньги в 2018 году, чтобы заработать?
  2. Особенности и преимущества открытия счета в ВТБ
  3. Как открыть счет в Сбербанке России и хранить на нем деньги?

"ВОПРОС / ОТВЕТ": ЗАДАЙТЕ НАМ СВОЙ ВОПРОС И МЫ НА НЕГО ОТВЕТИМ!

Что вас интересует?
Пожалуйста подождите, выполняется загрузка...
Для ответов на задаваемые вопросы мы привлекаем сторонних специалистов. Мы обращаемся к кредитным брокерам, финансистам, экономистам, юристам, сторонним авторам и журналистам.

Для того чтобы задать вопрос выберите категорию, с которой он связан.

Если ваш вопрос не попал ни под одну из категорий, то выберите пункт "Другое", и ваш вопрос будет рассмотрен в индивидуальном порядке.
Если при попытке взять кредит вам отвечают отказом, то выберите пункт "Я уже пытался оформить кредит, банки – отказывают".

Если же вы еще не пробовали взять кредит, или не берете его потому что опасаетесь отказа, то выберите пункт "Я ещё не пытался оформить кредит" в меню слева.
Чем больше кредитов уже имеется у заемщика, тем меньше банков готовы будут дать заемщику деньги на рефинансирование.

Однако шанс найти банк согласный сотрудничать с закредитованным заёмщиком - есть!
Многие заёмщики обращаются за консультацией из-за проблем, возникших вследствие несвоевременной уплаты кредита или невозможности его выплачивать. Однако если ваша проблема иного направления – выберите пункт «Другое». Мы постарались ответить на самые популярные вопросы, связанные со страхованием кредита, а так же выплате страховки. Здесь есть и ответ зачем необходимо страховать кредит и классификация страховых случаев, а так же рекомендации и советы, предпринимаемые в случае отказа страховой компании от выплаты страховки.

Если же ваш вопрос имеет другую направленность – выберите пункт «Другое».
Кредитная история это информация о ваших платежах по кредиту: своевременных выплат, неуплат долга в банки, предоставлении в банк ложной информации, привлечение заемщика к суду по факту неуплаты долга и так далее. Чаще всего именно плохая кредитная история является причиной отказа в кредитовании.

Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.

Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения.
Для того чтобы оформить онлайн-заявку на получение кредита вам необходимо выбрать интересующее вас кредитное предложение из списка слева, а затем следовать инструкциям.

Вся процедура абсолютно бесплатная и займет у вас не более 15 минут.
Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.

Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения.
Банки выдают кредиты только с определенного возраста.

Минимальный возраст для взятия кредита - 18 лет, но в некоторых банков минимальный возраст может достигать 23-25 лет.
Связь с вами:(имя, e-mail)
Текст вопроса: Отправляя вопрос, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Все поля обязательны к заполнению!
Ваш вопрос успешно отправлен кредитным специалистам
Пока ваш вопрос обрабатываeтся нашими специалистами,мы рекомендуем вам посетить наши бесплатные онлайн-сервисы:
Пошаговое решение вашей проблемы:
Вернуться в начало
Я не нашел ответа на свой вопрос »

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

*

code