Страховка для ипотеки – где выгоднее страховать

Хотите БЕСПЛАТНО получить список самых выгодных предложение от компаний партнеров на 23.01.2019 ?
Еще предложения

ипотечное страхование

Всего при оформлении и выплате ипотеки предлагается 3 вида страхования: жизни и здоровья, приобретаемой/залоговой недвижимости и потери права собственности (в страховых называется титул). Обычно обязательной является только страхование недвижимости, но для несданных новостроек это неактуально. Титул страхуется только для вторичного жилья. У каждого банка свои особенности страхования, процентные ставки и компании-партнёры. Клиентам предлагают новые выгодные пакеты страхования и специальные условия. На размер процентной ставки влияют и личные данные заёмщика:

  1. пол клиента – для мужчин процент выше из-за более высокой смертности и вероятности несчастных случаев;
  2. возраст – чем старше клиент, тем выше сумма;
  3. проблемы со здоровьем, в том числе избыточный вес могут послужить отказу;
  4. риск профессии повышает ставку.

Страховая может пойти на уступки и снизить ставку платежа, если до этого уже состоялось сотрудничество или если хотят переманить Вас из другой компании.

Можно ли не платить страховку

В ряде случаев не только можно, но и нужно. Страховщики навязывают комплексные варианты, предлагая их на несколько тысяч дешевле, чем при отдельной стоимости. Но нужно ориентироваться на требования своего банка. Есть общие особенности оформления страховок:

  1. Страховка на новостройку не оплачивается, заёмщик страхует только свою жизнь. Не сданная недвижимость уже застрахована застройщиком и дополнительных оплат не требуется пока квартира не будет сдана, и владелец не оформит её на себя.
  2. Страхование жилья обязательно при обременении залога или квартиры в ипотеки, но залог распространяется только на одну недвижимость. Если, например, была взята ипотека на новостройку под залог квартиры, то после оформления новостройки в собственность обременение банка накладывается на квартиру, которая в ипотеке. Действующий до этого залог больше не актуален, и страховать жильё не нужно будет.
  3. Отказ от оплаты страхования жизни и здоровья ведёт к повышению ипотечной ставки на 1%. Не страховаться можно, если компании предлагают слишком высокий процент или ипотека оформляется на короткие срок. Например, долг перед банком будет через несколько месяцев загашен сертификатом по одной из государственных программ или материнским капиталом.
    Остаток по страховке возвращается не всегда, даже если ипотека погашена или планируется смена страховой компании.

Страхование в Сбербанке

ипотечная страховка

Система предлагает онлайн страхование жилья под 0,22% от стоимости долга, это с учётом скидки в 10%. Ещё можно применить промо-код. В отделении банка сумма будет немного больше, но первый полис придётся получать там, т. к. через интернет предусмотрено только продление страховки. Онлайн страхование жизни для мужчин составляет 0,44% от суммы остатка долга, а для женщин 0,34%. При обращении в офис мужчинам придётся заплатить 0,49%, а женщинам – 0,38%.

Страхование в ВТБ

Условия и ставки в ВТБ схожи с предложениями Сбербанка, но ВТБ более лоялен к клиентам. Если у Сбербанка фиксированные проценты, то сотрудники ВТБ могут предложить специальные условия, например, более низкий процент в течение всего срока кредитования, если Вы приобретёте при первом заключении сделки дополнительный полис страхования (страхование детей, от укуса клеща и т. д., в зависимости от предложения банка).

ВСК Страховой дом

страховка на ипотеку

Компания предлагает все 3 вида полиса, их ставка меняется в зависимости от ситуации. Сейчас ВСК Страховой дом предоставляет возможность комплексного страхования для ипотечников – от 0,15% , итоговая стоимость полиса меняется в зависимости от коэффициентов. Она может достигать 0,55% от остатка ипотеки.

РЕСО

Предложения РЕСО отличаются низкими заманчивыми ставками. Так, полис страхования жилья всего 0,16%, а жизни и здоровья мужчин – примерно 0,37%, женщин вообще 0,18%. Если вместе со страховкой на квартиру делать полис на случай потери права собственности для вторички, то нужно будет заплатить 0,5%. Тарифы, предлагаемые банком привлекательны, но часто увеличиваются из-за разных тонкостей (того же возраста, типа имущества).

Альянс

Организация предлагает комплексное страхование здоровья, недвижимости и рисков потери права собственности. На официальном сайте можно использовать промо-скидки для снижения итоговой стоимости и оставить заявку на расчёт стоимости страховки. Бонусом к полису идёт защита отделки квартиры, страховка на случай затопления и причинения другого неумышленного вреда имуществу соседей.

Росгосстрах

страховка ипотеки

Организация предлагает ипотечное страхование от 0,5% суммы задолженности. При этом страховая компания обязуется вернуть остаток средств страховки, если ипотека погашена досрочно (за исключением расходов). Можно оформить выплату страховки в рассрочку без изменения процентной ставки.

Ингосстрах

Работают со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком, ЮниКредит Банком. Для жилья предлагают от 0,15 % при покупке вторичной недвижимости. При приобретении новостройки понадобится заплатить за полис страхования жизни, для мужчин от 0,24%, для женщин от 0,18%. Итоговая стоимость зависит от возраста, например для мужчины 43 лет это будет уже 0,65%, а для женщины того же возраста – 0,55%.

К ипотеке и страхованию нужно подходить с умом, посмотрите на официальном сайте список страховых с которыми работает банк и позвоните/закажите обратный звонок от специалистов этих учреждений, чтобы они именно по вашим данным сделали расчет. Конкуренция в этой сфере высока и компании часто делают специальные предложения, предлагают промо коды при онлайн оформлении. Лучше потратить день на этот вопрос, чем ежегодно финансово страдать от огромных выплат.

Похожие статьи по теме

Поделиться в соцсетях

Отзывы и комментарии

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

*

code