Если вы твердо решили взять ипотеку, то постарайтесь правильно оформить кредит. Это нужно, чтобы покупка долгожданной недвижимости стала для вас приятным событием, а не непосильной ношей на многие годы.
Плюсы и минусы ипотеки
Ипотеку редко берут «от хорошей жизни», чаще всего ее оформляют для решения своих жилищных проблем. Вы получаете явный плюс: решаете свою жилищную проблему. Но с другой стороны явный минус: вы переплачиваете за услугу, иногда за уплаченные за все время проценты можно купить еще одну квартиру.
Основных плюсов у ипотеки три:
- Быстрое решение квартирного вопроса — если вы живете на съемной квартире, то испытываете некоторый дискомфорт и ограничения в обустройстве жилья. Приходится каждый месяц переплачивать деньги владельцу квадратных метров, так может длиться годами. В конечном итоге в конце жизни вы останетесь без своей квартиры, переплатив за все эти годы огромную сумму денег. Ипотека позволит сразу же заехать в свое жилье, единственное ограничение — нельзя продавать или менять квартиру без разрешения банка.
- Можно сэкономить — удивительно, но квартира в кредит может обойтись вам со скидкой. Некоторым категориям граждан государство за счет бюджетных средств компенсирует часть процентов, поэтому переплата будет меньше. Например, для военных, работников бюджетной сферы, многодетных семей и т. д. Детальнее о льготах на ипотеку смотрите в видео.
- Инвестирование — можно взять ипотеку и заставить заемные средства работать на вас. Квартиранты будут оплачивать ваши ежемесячные взносы, а вам нужно лишь контролировать этот процесс и иногда добавлять деньги на ежемесячный платеж. Через время у вас будет своя недвижимость в собственности.
Вместе с плюсами у ипотеки есть и недостатки:
- Большая переплата — до европейских 3-4% годовых российским банкам еще далеко. Лишь некоторые финансовые учреждения могут предложить 8-9% годовых, и то при условии получения зарплаты в этом банке, страховании жизни и т. д. Эти проценты за большой срок при значительной стоимости жилья приводят к огромной переплате в сотни тысяч рублей.
- Длительный срок — сложно предсказать свое финансовое положение через 20-30 лет, на которые оформляется среднестатистическая ипотека. К тому же все это время придется экономить на всем и отказываться даже от необходимых вещей, чтобы рассчитаться с взносом по ипотечному кредиту.
- Риск потерять квартиру — за такой длительный срок можно заболеть, в семье родится ребенок, появятся непредвиденные расходы. Если систематически не платить банку по кредиту, то финансовое учреждение имеет полное право продать вашу квартиру и погасить за счет этих денег имеющуюся задолженность.
- Сложность оформления — ипотеку выдают далеко не всем, для этого банк должен быть уверен в вашей платежеспособности. Для этого нужно предоставить справки о доходах, приобрести страховку за свой счет, оплатить услуги нотариуса. Это сложно и дорого, нужно к этому готовиться.
Преимущества и недостатки потребительского кредита
Потребительский кредит — это возможность быстро приобрести те покупки, о которых вы так долго мечтали. Например, можно купить дорогой мягкий уголок, телевизор, смартфон последней модели, а можно и все сразу. Потребительский кредит по своей природе является нецелевым. Это означает, что банк не контролирует, куда и на что вы потратите деньги.
Это интересно! Потребительские кредиты оформляют очень быстро: некоторые банки выдают их за 10-15 минут. Получить деньги можно дистанционно, то есть, не потребуется даже приходить в отделение банка. Подача заявки через интернет и перевод денег на карточку для потребительского кредита стало нормой и даже закономерной тенденцией в развитии кредитования.
Главным недостатком потребительского кредита является его высокая стоимость. Банки и МФО выдают потребительские кредиты в большинстве случаев без залога, поэтому ставят высокую процентную ставку. Она покрывает возможные риски финансового учреждения из-за невозврата долга частью несознательных и недобросовестных заемщиков.
Чем ипотека отличается от потребительского кредита?
Ипотека — это форма залога, но для большинства людей она стала синонимом кредита на квартиру. Рассмотрим, чем отличается ипотека от типичного потребительского кредита:
- У ипотеки длительный срок кредитования, этот вид кредита оформляется на 20-30 лет, иногда и на 50. Потребительские кредиты выдаются на 1-3 года, очень редко — на 5-7 лет.
- Процентная ставка — у ипотеки она 9-12% годовых, потребительский кредит будет стоить дороже — 15-20%. Мгновенные кредиты обойдутся на 3-5% годовых дороже. Для МФО ставки совсем другие, здесь нужно платить 1,5-2% за день пользования чужими деньгами.
- Сумма займа — редкий потребительский кредит оформляется на сумму больше 500 тысяч рублей. Для ипотеки сумма в несколько миллионов рублей является стандартной нормой.
- Заявка на потребительский кредит рассматривается за 1-2 дня, иногда и быстрее. Документы на ипотеку собираются и рассматриваются до месяца.
- Ипотека выдается исключительно в банках, потребительский кредит можно получить в МФО или даже у частных лиц.
- Ипотека по умолчанию выдается под залог, иное невозможно. Потребительский кредит чаще всего оформляется без залога. Получение кредита на потребительские нужды под залог является больше исключением, чем стандартным правилом.
- Ипотека влечет за собой дополнительные расходы: покупку страховки, оплату услуг нотариуса и т. д.
