Сложности с рефинансированием валютного кредита

Хотите БЕСПЛАТНО получить список самых выгодных предложение от компаний партнеров на 26.06.2019 ?

 

 

Какие виды валютных займов можно рефинансировать

В настоящее время существует возможность изменения условий любой ссуды в иностранной валюте (жилищной, на приобретение авто, потребительской и всех остальных). Чаще всего заемщики заинтересованы в рефинансировании «долгоиграющих» кредитов (прежде всего ипотечного и автомобильного). Самая распространенная практика перевода валютного займа под более щадящие условия — изменение валюты кредитования путем оформления нового договора с банком-кредитором или сторонним финансовым учреждением для нивелирования негативных курсовых последствий.

Варианты действий в условиях падения курса валюты кредитования

  1. Ждать «отката» стоимости валюты займа к прежним значениям.
  2. Обратиться в администрацию банка-кредитора с просьбой об увеличении срока кредитования. При таком сценарии переплата неизбежна даже при неизменном размере ежемесячных платежей. При увеличении процентной ставки потери заемщика станут еще более ощутимыми.
  3. Рефинансировать предоставленный в зарубежной валюте заем в рубли. Ставка по ссудам в рублях существенно выше. Компенсируется этот негативный фактор уверенностью заемщика в завтрашнем дне (при своевременном внесении плановых платежей сумма долга не вырастет) и стабильностью оговоренной в скорректированном договоре ставки (сумма планового платежа останется неизменной).

Изменение валюты кредитования актуально в случае потери «профита» от условий действующего договора (так, оформившие в 2006 году долларовую ипотеку граждане с рублевыми доходами сполна ощутили «все прелести» выплат в американской валюте после повышения ее стоимости с Ք26 в 2006 году до Ք65 в январе 2015-го).

Эксперты советуют плательщикам валютных ссуд отслеживать ситуацию со ставкой рефинансирования ЦБ и процентными ставками коммерческих фининститутов. Самым выгодным временем для перекредитования аналитики называют первые пять лет действия договора на выдачу заемных средств.

 

Сложности и неудобства, возникающие при рефинансировании кредитов в валюте

  1. Сопротивление банкиров. Кредиторы всячески будут противиться «поползновениям» заемщика перекредитоваться под более низкую ставку или изменить валюту кредитования. Одно из решений проблемы — оформление договора займа в стороннем фининституте на более щадящих условиях с направлением полученных средств на погашение «неудобной» ссуды.
  2. Необходимость повторного прохождения андеррайтинга (проверки платежеспособности заемщика).
  3. Переоценка залогового имущества (в случае наличия такового).
  4. Повторное страхование здоровья, жизни и предмета залога.
  5. Финансовые издержки (штрафы за досрочное расторжение и/или осуществление платежей раньше прописанного в договоре срока; новая оценка залогового имущества; госпошлина при регистрации обременения и переоформлении предмета залога; банковские комиссии и пр.)
  6. Прописанные в действующем договоре кредитования санкции за досрочное расторжение (штрафы).
  7. Риски отклонения кредитной заявки из-за уменьшения доходов заемщика, иной методики оценки финансовой состоятельности соискателя заемных средств и пр.
  8. Неуверенность потенциального рефинансиста в качестве предмета залога (такого рода сомнения чаще всего возникают в сегменте автокредитования).
  9. Необходимость внесения дополнительного финансового обеспечения по ссуде (гарантийного залога в пользу рефинансирующего банка на период переоформления обременения).
  10. Проблемная кредитная история (владельцу таковой будет сложно убедить рефинансирующий банк в своей порядочности и исполнительности в части внесения плановых взносов по займу).

Вместо резюме

Рефинансировать заем можно как в выдавшем кредит банке, так и в любом другом финансовом учреждении. Решение о возможности/невозможности смягчении условий зависит исключительно от банкиров. Соответственно, перед подачей заявки целесообразно изучить условия банков, предъявляемые к соискателям данной процедуры.

Похожие статьи по теме

Поделиться в соцсетях

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

*

code